ما هي التكنولوجيا المالية؟ وما دورها في مستقبل الشرق الاوسط؟

تشهد منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا طفرة هائلة في مجال التكنولوجيا المالية (Fintech)، حيث أصبحت الشركات الناشئة في هذا القطاع من أسرع القطاعات نمواً وجذباً للاستثمار. فما هي التكنولوجيا المالية؟ وما الذي تفعله الشركات الناشئة في هذا المجال؟ وكيف تبدو أبرز قصص النجاح في المنطقة؟

ما هي التكنولوجيا المالية؟

التكنولوجيا المالية هي استخدام التقنيات الحديثة لتقديم خدمات مالية مبتكرة وسهلة الوصول للأفراد والشركات. يشمل ذلك حلول الدفع الإلكتروني، الخدمات المصرفية الرقمية، التمويل الجماعي، التأمين الرقمي، والاستثمار عبر الإنترنت، وغيرها.

أمثلة على خدمات التكنولوجيا المالية:

• الدفع عبر الهواتف الذكية والتطبيقات

• التحويلات المالية الفورية

• منصات الإقراض والتمويل الجماعي

• حلول إدارة المصاريف للأفراد والشركات

• التأمين الرقمي وإدارة الأصول

لماذا التكنولوجيا المالية مهمة؟

• تسهّل الوصول للخدمات المالية لشرائح واسعة من المجتمع، خاصة غير المخدومين مصرفياً

• تسرّع العمليات المالية وتقلل التكاليف

• تعزز الشفافية والأمان المالي

• تدعم نمو الاقتصاد الرقمي وتخلق فرص عمل جديدة

أبرز اتجاهات التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط

• المدفوعات الرقمية: تطورت بشكل كبير، وأصبحت حلول الدفع الإلكتروني وخدمات “اشترِ الآن وادفع لاحقاً” الأكثر رواجاً.

• البنوك الرقمية: ظهور بنوك رقمية بالكامل تقدم خدمات مصرفية عبر الإنترنت دون الحاجة لفروع تقليدية.

• الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات: لتحسين تجربة العملاء وكشف الاحتيال.

• الاستثمار والتأمين الرقمي: منصات تتيح الاستثمار والتأمين بسهولة وشفافية.

قصص نجاح من المنطقة

1. تاببي (Tabby) – السعودية

تطبيق سعودي يقدم خدمة “اشترِ الآن وادفع لاحقاً”، يسمح للمستخدمين بالتسوق والدفع لاحقاً دون فوائد. في 2025، جمعت الشركة 160 مليون دولار في جولة تمويلية، لتصل قيمتها إلى 3.3 مليار دولار، وتصبح الشركة الناشئة الأعلى قيمة في مجال التكنولوجيا المالية بالمنطقة.

2. فوري (Fawry) – مصر

منصة رائدة في حلول الدفع الإلكتروني، تخدم أكثر من 53 مليون عميل وتوفر خدمات دفع الفواتير، التحويلات، والتسوق الإلكتروني. فوري ساهمت في تسهيل الحياة المالية اليومية للمصريين وأصبحت نموذجاً يحتذى به في الابتكار المالي.

3. زينة (Ziina) – الإمارات

تطبيق إماراتي للمدفوعات الاجتماعية، يركز على تجربة مستخدم سلسة وسريعة لتحويل الأموال بين الأفراد والشركات. زينة مثال على كيف تبني الشركات الناشئة حلولاً محلية تلبي احتياجات المجتمع الإماراتي، مدعومة برؤية حكومية وبنية تحتية رقمية متقدمة.

4. مالى (Maly) – الإمارات

منصة رقمية لإدارة الشؤون المالية الشخصية، تقدم حلولاً ذكية مثل “دوائر الادخار” الرقمية، وتستخدم الذكاء الاصطناعي لتقديم نصائح مالية مخصصة للمستخدمين.

عوامل نجاح التكنولوجيا المالية في المنطقة

• دعم حكومي قوي ومبادرات تنظيمية مرنة (مثل مركز دبي المالي العالمي، البيئة التجريبية في السعودية ومصر).

• استثمارات ضخمة من صناديق رأس المال الجريء، حيث استحوذت شركات التكنولوجيا المالية على 30% من إجمالي تمويل الشركات الناشئة في المنطقة عام 2024.

• بنية تحتية رقمية متطورة ونسبة عالية من مستخدمي الهواتف الذكية.

أصبحت التكنولوجيا المالية ركيزة أساسية في تطوير الاقتصاد الرقمي في الشرق الأوسط، مع قصص نجاح ملهمة وشركات ناشئة تقدم حلولاً مبتكرة تلبي احتياجات المجتمع وتدفع عجلة التحول المالي. المستقبل يبشر بمزيد من النمو والابتكار في هذا القطاع الحيوي